Juros compostos: definição e importância

Os juros compostos são aqueles em que o capital inicial cresce durante a operação. Em outras palavras, a cada período, os juros auferidos são adicionados ao capital inicial, gerando novos juros. É por isso que também é conhecido como “juros sobre juros”.

Aqui, vamos citar Albert Einstein: “Os juros compostos são a força mais poderosa do universo”. Isso nos ensina uma lição importante: entender os juros compostos e aprender como usá-los a seu favor pode ser uma força poderosa para sua saúde financeira. Neste post, explicaremos detalhadamente a diferença entre juros simples e compostos e mostraremos como calculá-los.

Definição e exemplo de interesse simples

Os juros simples sempre se aplicam ao mesmo capital. Isso normalmente é medido ao longo de um ano. Por exemplo, se você deixar $100 por um ano, ganhará $1 e terá $101. No final do segundo ano, você terá $102. São juros simples: a cada ano, os juros se aplicam ao mesmo capital inicial.

Esse tipo de interesse significa que o capital inicial permanece o mesmo durante toda a operação. Em outras palavras, os juros são os mesmos para cada período. A taxa de juros é aplicada ao capital investido ou inicial. Em resumo, os juros simples são calculados sobre o capital inicial e o mesmo valor se repete no próximo ano.

O que são juros compostos?

Em termos simples, os juros compostos geram um efeito cumulativo de ganhos. Ou seja, o valor do seu capital inicial aumenta com o tempo e novos juros são adicionados a esse ganho, criando um efeito multiplicador ano após ano.

Chamamos isso de efeito multiplicador porque, à medida que os juros aumentam, você ganha juros sobre juros, levando à capitalização do dinheiro.

Uma coisa a considerar é que, para que isso funcione, você deve ser capaz de deixar seu dinheiro intocado e deixá-lo crescer com o tempo. No final, você recebe juros sobre seu capital inicial e todos os juros acumulados em anos anteriores.

Mantê-lo ao longo do tempo, como para a aposentadoria, é uma ótima opção. Lembre-se de que esse é um dinheiro que você não usará por vários anos. O aumento de longo prazo é substancial.

Isso torna os juros compostos muito atraentes em produtos que geram retornos, mas podem ser prejudiciais em empréstimos, pois a dívida aumenta exponencialmente.

Diferença entre juros compostos e simples

Há uma diferença fundamental: com juros simples, o capital permanece constante, enquanto com juros compostos, o capital muda no final de cada período. Vejamos um exemplo de um investimento inicial de $100 com juros de 10% para ver o resultado final se juros simples ou compostos forem aplicados. Verifique a tabela a seguir:

Vantagens dos juros compostos

• A principal vantagem dos juros compostos é que todos os juros gerados acumula continuamente, resultando em um aumento mais rápido do seu capital. Então, ano após ano, seu capital cresce.
• Você pode reinvestir seus ganhos a cada ano e, a cada ano, eles crescem um pouco mais, gerando um retorno maior a cada vez.
• O tempo é crucial — quanto mais você o deixar, mais ganhos você obterá.

Em resumo, a única desvantagem é que a disciplina é necessária. Para aplicar juros compostos, você precisa ter um quantidade de longo prazo, dinheiro que você não precisará em um futuro próximo.

Gerenciar um orçamento mensal

Mas como funcionam os juros compostos?

Vamos ver sua operação em um exemplo de investimento de longo prazo usando esse interesse:

• Imagine que você tenha $100 em uma conta com juros anuais de 10%. Depois de um ano, $10 são adicionados a essa conta.
• No final do primeiro ano, o valor total é de $110.
• Ao final do segundo ano, os juros gerados são de $11, resultado da aplicação de 10% a $110, elevando seu total para $121.
• No final do terceiro ano, $12,1 são adicionados, resultando em um total de $133,1, e assim por diante...

Como os juros compostos são calculados?

Para saber exatamente quanto seu investimento inicial renderá, basta usar isso fórmula inserindo os dados com a maior precisão possível.

• Capital final = C0 x (1+Ti) ^t
• (^t = Elevado até o período de tempo)
• C0 = Capital inicial
• Ti = Taxa de juros anual
• t = Duração do investimento

Exemplo de cálculo de juros compostos

Lembra daqueles $100 de antes? Vamos vê-lo crescer usando a fórmula de juros compostos:

• Para calcular o aumento do primeiro ano, aplique o seguinte:
  • Capital final = 100 X (1 + 0,10/1) ^ 1 = 110
• Pelo segundo ano, a fórmula se adapta com algumas modificações:
  • 110 x (1+ 0,10/1) ^ 1 = 121
• Para o terceiro ano, repita a fórmula, ajustando o valor final do segundo ano:
  • 121 x (1+ 0,10/1) ^ 1 = 133,1

Como você pode ver, seu capital inicial é modificado à medida que os juros compostos aumentam seu dinheiro cresce a cada ano. Agora você entende por que o tempo é valioso e quanto mais cedo você começar, melhor.

A importância dos juros compostos

A importância dos juros compostos está no fato de que, quando você investe a longo prazo, seu dinheiro pode gerar retornos significativos, considerando a taxa de juros e o tempo.

Isso cria um efeito de reinvestimento ao longo do tempo. Queremos dizer que os juros aumentam o dinheiro que você já tinha e esses ganhos são reinvestidos, fazendo com que sua riqueza cresça cada vez mais.

Por que você deve calcular seus juros compostos?

Porque permite que você saiba o valor exato de seus ganhos futuros, que podem ser motivador para economizar mais e torne-se mais disciplinado com seus gastos. Por exemplo, você pode aprender a identificar e reduzir suas pequenas despesas diárias conferindo nossas dicas aqui.

Ao aplicar juros compostos, você está tomando o primeiro passo para construir um plano financeiro e alcançar um futuro mais estável e financeiramente livre.

Se os cálculos não são seu ponto forte, não se preocupe! Nós ajudamos você com um calculadora de juros compostos online gratuita. Você pode encontrá-lo aqui, então não há desculpa para não começar!

Juros compostos: o segredo do investidor de Warren Buffet

Certa vez, perguntaram a Warren Buffet qual era o segredo para vencer investindo. O conhecido investidor e CEO da Berkshire Hathaway respondeu: a chave são os juros compostos.

Você precisa de mais motivos? Lembre-se de que Warren Buffet é uma das pessoas mais ricas e influentes do mundo dos negócios. Então, comece a ganhar juros sobre seus juros aplicando o truque de Warren Buffet.

Ele acrescentou, elogiando seu segredo com a seguinte citação: “A melhor coisa a fazer é investir no índice de ações mais representativo do mundo e simplesmente esperar que os juros compostos façam sua mágica”.

Guia financeiro: juros compostos como sua primeira etapa

Organizar suas finanças pessoais e aplicar juros compostos exige consistência e disciplina, pois exige a criação de hábitos financeiros saudáveis, o que leva tempo, passo a passo.

Para ajudar você a começar, estamos compartilhando um guia com quatro etapas simples:

1. Identifique onde estão suas finanças pessoais;
2. Estabeleça metas financeiras pessoais para curto, médio e longo prazo;
3. Gerencie suas dívidas;
4. Monitore periodicamente as metas que orientam suas finanças pessoais;
5. Procure mais maneiras de aumentar suas economias.

Invista para aumentar seu capital

Se você quiser saber mais sobre como investir, confira nosso blog para obter mais informações. Recomendamos a leitura de nossa postagem, É melhor economizar ou investir dinheiro? Descubra agora!.

Além de permitir que a “mágica” dos juros compostos funcione, existem outras maneiras de alcançar a liberdade financeira mais rapidamente. Por exemplo:

Ao investir no mercado de ações dos EUA. Agora você pode estar se perguntando:

Posso investir no mercado de ações se estiver na América Latina?

A Hapi Inversiones é uma Fintech certificada pela Vale do Silício, apoiado por instituições de primeira linha (saiba mais) aqui), com o objetivo de facilitar o acesso seguro e fácil ao mercado de ações dos EUA para os latino-americanos. Agora, você pode investir com confiança de forma rápida e direta. Simplesmente crie sua conta aqui!

Vale ressaltar que o Hapi é um dos poucos corretores mais confiáveis para o setor LATAM, sem taxas de comissão e sem requisitos mínimos de depósito. O que você acha? Devemos começar a aumentar esse dinheiro investindo em ETFs? (Esse será o tópico do nosso próximo artigo, então não perca!)