Presupuesto mensual: ¿Qué es, cómo calcularlo y organizarlo?
Finanzas personales
9.11.2024 1:01 AM
Un presupuesto mensual es una herramienta básica que todos deberíamos manejar desde que recibimos nuestros primeros ingresos, sin importar la edad que tengas o el trabajo al que te dediques. Es una forma ordenada de llevar tus finanzas y que te ayudará a cumplir tus metas en el corto, mediano y largo plazo.
Es por eso que hoy compartimos una guía para armar un presupuesto personal, de esta forma podrás poner en orden tus finanzas y administrar tus recursos de forma eficiente. Este es el primer paso hacia alcanzar esos objetivos personales que has dejado en stand by por falta de dinero, como por ejemplo: ¡comenzar a invertir en la bolsa!
Es un plan financiero mensual que organiza todos los ingresos personales de forma constante, a fin de asignar y establecer montos a cada gasto, analizando prioridades, buscando optimizar el uso de los recursos.
Tip: El éxito para crear el hábito de hacer un presupuesto mensual va a depender de que conecte con un propósito motivacional, que responda a la pregunta: ¿Para qué voy a usar el dinero que consiga ahorrar? ¿Cuál es mi meta?: un viaje, una maestría, un departamento, un auto, o iniciarse en el mundo de las inversiones. Al conectar emocionalmente con tu meta, te será más fácil volverlo un hábito.
La herramienta está compuesta de 3 elementos esenciales:
1.- Ingresos, entendido como todos los recursos que entran a tu billetera cada mes, desde el salario hasta el dinero extra que puedes obtener por otros trabajos o ventas de bienes.
2.- Gastos, son aquellos recursos salientes, que en este caso los dividiremos en dos:
Gastos Fijos: salidas de dinero que no podemos controlar o alterar, son obligatorios, como el pago de alquiler, el pago de un préstamo.
Gastos Flexibles: egresos de dinero que podemos controlar, son prescindibles, como por ejemplo comidas muy costosas, caprichos o lujos innecesarios que son relativos a tu calidad de vida.
3.- El ahorro: es la cantidad de dinero que vamos a obtener como excedente cada mes, es el fruto de realizar un presupuesto personal; por ello debe ser considerado como un gasto fijo enfocado a una meta personal.
Armar un presupuesto mensual te puede ayudar a:
1.- Organizarte para cumplir metas a mediano y a largo plazo;
2.-Identificar y ajustar gastos innecesarios conforme a tus ingresos;
3.- Reducir y eliminar deudas;
4.- Analizar si necesitas más fuente de ingresos;
5.- Tener bajo control tus finanzas: un buen hábito para este año.
Pero lo más importante es que puede asegurarte estabilidad económica a futuro, como veremos a continuación:
La principal ventaja de armar un presupuesto mensual es que te permite destinar dinero a ahorros e inversiones que a largo plazo te ayudarán a conseguir la libertad financiera y asegurar capital para tu retiro. Porque al final te has detenido a pensar: ¿A qué edad te gustaría dejar de trabajar? Como consecuencia de haber tomado buenas decisiones financieras en tu juventud.
¡El primer paso para estabilizar tu futuro es planificar y optimizar tus recursos ahora! Comienza con la pregunta: ¿Sabes a dónde va tu dinero cada mes? Hacer un presupuesto te permitirá rastrearlo.
Contabilizando todos nuestros ingresos y egresos, nos permitirá también contar con un plan de ahorro para emergencias, que como vimos en un post anterior existen riesgos en inversión que no podemos controlar y que todo inversionista debe y puede afrontar, échale un vistazo a este post.
Sin duda, todos buscamos un futuro más estable, y sabemos que una de las mejores formas de hacer trabajar tu dinero es invirtiendo en la bolsa. Es por ello que buscamos democratizar el acceso a la inversión en la bolsa de EEUU y ofrecer las herramientas que necesitas para alcanzar la libertad financiera.
Ahora que tienes claro en qué vas a gastar tu posible ahorro: pasemos a conocer los 5 pasos para armar un presupuesto personal adecuado.
El primer paso es realizar un seguimiento a todas tus transacciones diarias, actualmente la mejor y más recomendada forma es mediante aplicaciones enfocadas al control de finanzas.
Tip: ¿Cómo elegir la mejor app para hacer un presupuesto?: Busca una que te permita hacer un registro detallado diario de manera rápida e intuitiva para que puedas crear un hábito más fácilmente.
Al colectar tus gastos con detalle, podrás identificar ¿Qué gastos podrías reducir? Y así elaborar un presupuesto personalizado y adaptado a tu día a día.
Ahora manos a la obra con la guía de 5 pasos para elaborar un presupuesto mensual:
Primero: ¿Cuánto dinero te ingresa cada mes? Suma todos ellos, buscando que sean ingresos constantes: desde tu salario, hasta ese dinero extra, aquel que recibes por prestar algún servicio de tiempo parcial, rentas, entre otros.
Luego de ver todas tus entradas de dinero, ahora es momento de ver las salidas.
Debes de separar los gastos fijos de los prescindibles, hablamos de aquellos gastos esenciales como los de alimentación, de una hipoteca, de un alquiler, del pago de auto, de servicios públicos, de la factura del teléfono móvil, del gimnasio, escuela de tus hijos, gastos de transporte, entre otros
Son salidas de dinero que no son negociables pues mantienen tu vida en marcha.
Llegó la hora de identificar las fugas mensuales, estos son los gastos que no te dejan llegar a fin de mes.
Conocido también como gastos flexibles o discrecionales, son aquellos que nos gustan, pero que son prescindibles, recuerda que pueden ser gastos relativos a cada persona. Tómate el tiempo necesario para Identificar todos estos gastos hormiga, pues de ellos depende que puedas ahorrar y tener ese excedente de dinero cada mes.
Intenta prever todos y cada uno de ellos, haz una lista con gastos para cumpleaños, gastos de la tarjeta de crédito, salidas con amigos o con la familia, compras de otros bienes (videojuegos, libros, juguetes, ropa).
Con esos dos elementos claros, ya puedes comenzar a repartir tus recursos para cada gasto.
Con los gastos hormiga identificados, arma tu presupuesto: asigna y define recursos mensuales aplicables, en este paso la clave es el equilibrio con las prioridades, sin privaciones rigurosas, debes de tener gastos para salidas con amigos o familia, pero también debes dejar de gastar en otras cosas sinsentido, por eso es vital tener un propósito para tu ahorro.
La idea aquí es asignar una cantidad definida para cada gasto variable, e incluso inesperado, pensando en mantener ese régimen visualizando tu meta emocional. Si no estás seguro de cuánto deberías asignar a los gastos variables, analiza cuánto has gastado en los últimos tres meses y úsalo de límite referente.
Registrar todos y cada uno de tus gastos, no será fácil al principio, por eso la importancia de elegir una app intuitiva y rápida, tener una meta para tu ahorro, pensar en tu futuro son las motivaciones que te impulsaran a crear este hábito.
Visualiza ¿No te gustaría irte de viaje por el mundo sin preocuparte del dinero? ¿Pasar tu edad madura de vacaciones? Comienza a ahorrar ahora: arma un presupuesto mensual.
Sabías que un estudio de la Universidad de Londres consiguió responder: ¿Cuánto tiempo se necesita para crear un hábito?: Para crear un hábito el tiempo que necesitas es por lo menos 66 días de repetición, de esa forma conseguirás que tu cerebro se programe y lo haga de forma automática sin que implique mucho esfuerzo.
En conclusión, comenzar un presupuesto personal hoy es pensar en tu futuro, dándole un equilibrio a tu estilo de vida, sin sentir que te estás privando de nada. Un presupuesto personal va a variar de una persona a otra, así que siéntete libre de ajustar tus montos a medida que tus objetivos cambien.
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Nuestro próximo post será más especializado, y presentará un tema bastante popular: Las criptomonedas todo lo que necesitas saber antes de invertir. ¡No te lo pierdas!
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