¿Cuándo es el mejor momento para invertir? Esta es la pregunta que todos buscan responder cuando piensan en entrar a la Bolsa de Valores de Estados Unidos. Algunos buscan invertir cuando los precios están bajos, otros cuando hay tendencias al alza. Intentar predecir al mercado es una de las tareas más difíciles que hay; sin embargo, existe una estrategia que ha probado ser exitosa a lo largo del tiempo: el dollar cost averaging. ¿Te interesa conocer más sobre ella? En este artículo de Hapi, te la explicamos de forma resumida, incluyendo las ventajas y desventajas que presenta.

¿Qué es el dollar cost averaging?

Dollar cost averaging (DCA) es una popular estrategia de inversión que consiste en dividir el monto total que desea ser invertido en partes exactamente iguales y luego invertir esas cantidades periódicamente, sin importar el precio de la inversión.  El término fue mencionado por primera vez por Benjamin Graham en su libro El Inversor Inteligente.

Esta estrategia está diseñada para reducir el impacto de la volatilidad de los mercados sobre tu portafolio y maximizar tus rendimientos en el largo plazo con un menor costo promedio para tus acciones. La idea detrás es reducir el riesgo de comprar en un momento en que el precio del activo esté particularmente alto.

Cabe mencionar que esta estrategia suele ofrecer retornos atractivos para inversionistas de todo tipo, tanto experimentados como principiantes. Además, es un enfoque válido para invertir en todo tipo de activos: acciones, criptomonedas, entre otros.

¿Cuáles son las principales ventajas de esta estrategia?

Disminuye la probabilidad de cometer errores emocionales al invertir

Ayuda a evitar las trampas comunes de intentar predecir el mercado, como comprar caro y vender barato. Además, puede ayudar a los inversionistas a superar su tendencia natural a tomar decisiones emocionales. Al seguir un plan de inversión fijo, los inversores pueden evitar la tentación de tomar decisiones apresuradas basadas en las fluctuaciones de la Bolsa de Valores a corto plazo. Esto puede ser especialmente beneficioso para los inversores que son nuevos en el mercado y pueden no estar seguros de cómo navegar por los altibajos del mercado.

Te brinda mayor tranquilidad al invertir

Refuerza la práctica de invertir regularmente para generar riqueza a lo largo del tiempo, con lo cual te vuelves más disciplinado. Es automático y puede quitarte de las manos las preocupaciones sobre cuándo invertir. Así reduce la ansiedad y el estrés relacionados a la inversión.

Ayuda a diversificar una cartera de inversiones

Al invertir pequeñas cantidades a intervalos regulares, un inversionista puede repartir su dinero entre una variedad de inversiones diferentes, lo que podría reducir su riesgo general. Esto puede ser especialmente útil para los inversionistas que tienen aversión al riesgo y desean proteger sus inversiones de las recesiones del mercado.

Veamos cómo funciona el dollar cost averaging con un ejemplo

Digamos que inviertes $50 cada mes por 6 meses, es decir un total de $300. Cuando el mercado está al alza, tus $50 comprarán menos acciones, pero cuando el mercado está a la baja, tu dinero comprará más. Con el paso del tiempo, esta estrategia podría reducir tu costo promedio por acción, en comparación con lo que habrías pagado si hubieras comprado todas sus acciones a la vez cuando eran más caras que el promedio.

1. Con DCA

1. Sin DCA

Tras ver ambos casos, puedes apreciar que la estrategia de DCA fue la apropiada para reducir el costo promedio por acción. Si invertía todo en el mes 1, habría tomado el mayor precio a lo largo del tiempo.

Algunos aspectos adicionales a tener en cuenta

A pesar de estos beneficios, también existen algunos inconvenientes potenciales al usar el dollar cost averaging. Uno de los principales problemas es que puede llevar mucho tiempo invertir regularmente pequeñas cantidades de dinero.

Además, el promedio del costo en dólares puede no ser siempre la estrategia más efectiva en todas las condiciones del mercado. Por ejemplo, si el mercado tiene una tendencia alcista constante, un inversor que utilice esta estrategia puede terminar con un rendimiento más bajo que si hubiera invertido una suma global por adelantado.

A modo de resumen, el dollar cost averaging es una estrategia de inversión que consiste en comprar un monto fijo en dólares de acciones o criptomonedas cada cierto número de meses, en lugar de comprar todo de una sola vez. Esto se hace para disminuir la probabilidad de invertir en un momento en que el precio esté particularmente alto.

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