Risco de investimento: como avaliá-lo e reduzi-lo?
Investimentos 101
9.11.2024 1:01 AM
Seu capital é tudo e, na verdade, é o que mais importa no final das contas, porque sem capital, você não pode investir. É por isso que hoje no Hapi, compartilharemos o tipos de riscos que você precisa conhecer, os melhores métodos para calculá-lo e algumas dicas importantes para minimizá-lo. Vocês estão prontos para enfrentar esse risco juntos? Continue lendo!
Todo investimento sempre envolve um certo grau de risco; geralmente, à medida que os riscos de um investimento aumentam, os investidores tendem a buscar maiores retornos para compensar essas possíveis situações de risco.
Um fato é claro: o risco faz parte de nossas vidas e está presente em todas as decisões que tomamos.
Outra situação que devemos estar cientes é que a inflação sempre existirá em qualquer país e, por menor que seja, a longo prazo, pode resultar na perda do poder de compra do nosso dinheiro. É por isso que investir é a melhor maneira de fazer nosso dinheiro funcionar e gerar retornos acima da inflação (na verdade, a inflação é um tipo específico de risco que discutiremos neste post).
O risco é algo que estará presente em todas as decisões que tomamos. Muitos fatores estão além do nosso controle e podem aumentar ou diminuir o nível de risco, como a volatilidade do mercado. Vamos nos concentrar no que podemos controlar — pelo menos em parte — e aprenda a gerenciar riscos. No final, a decisão de quanto risco você está disposto a correr depende de você.
Saiba como cada tipo de risco afeta seu investimento! Vamos dar uma olhada neles.
Vamos começar com a definição da palavra “risco” a partir de sua etimologia: vem do árabe “rizq”, que alude a “o que a providência fornece”;
Do italiano, com a contribuição de “rischio” “risco”, que se refere às rochas onde os navios estavam em perigo; do latim “resecare”, que consolida sua relação com o significado de perigo, corte e divisão.
No campo da economia, o DRAE define risco em um investimento como a incerteza que todo investidor tem em relação à flutuação dos preços de seus ativos, causada por mudanças no mercado de ações.
Com esses insights, podemos defini-lo da seguinte forma: Risco é a probabilidade de que o resultado do seu investimento não seja o esperado. Isso também envolve um possibilidade de perder parte ou todo o seu investimento.
Depois de ter uma definição mais clara e concisa, podemos passar a entender os tipos mais comuns de riscos financeiros no mercado de ações.
Sejamos breves e práticos: 7 tipos de riscos que você deve considerar se quiser investir no mercado de ações.
Mas primeiro, lembre-se de que todo investimento acarreta riscos não importa o quão mínimo seja. Quanto maior o risco, maiores os retornos potenciais do seu investimento.
Esse tipo de risco é bastante comum, também conhecido como risco não diversificável, o que significa que mesmo que tenhamos diversos ativos em nosso portfólio (daí o nome), é um tipo de risco que, devido à sua natureza, acabará por nos impactar.
Estamos falando de um impacto direto no mercado, independentemente de qual empresa específica você tenha investido, como a que ainda estamos vivenciando, que começou no final de 2019, a pandemia da Covid-19, que impactou o mundo inteiro, especialmente no setor de turismo, onde até junho do ano passado, havia perdido quase 3 bilhões no mercado de ações devido ao avanço da variante Delta. No entanto, assim como a volatilidade do mercado, tudo o que cai também tende a aumentar, e é por isso que é importante se manter constantemente informado para reduzir o risco sistêmico do mercado.
A diferença com o risco não sistêmico é que o último engloba aqueles fatores que podemos controlar ou, pelo menos, controlar parcialmente, o que nos permite reduzir alguns impactos potenciais, mas discutiremos isso mais tarde.
Também conhecido como risco de taxa de juros, pertence a essa categoria sistêmica porque esses são critérios fora do controle da empresa, causados por mudanças e alterações no mercado acionário geral.
Embora possa impactar todos os tipos de ativos, investimentos de renda fixa, como títulos ou ações preferenciais, são os que mais sofrem.
Essa volatilidade do mercado de ações pode fazer com que os preços caiam, mas também subam, permitindo que você compre uma ação em um bom momento e obtenha retornos significativos.
Já falamos sobre esses riscos ou fatores externos que uma empresa não pode controlar. Em contraste, agora analisamos esses critérios internos: Riscos diversificáveis.
São uma série de riscos causados pela administração de uma empresa específica, desde gerenciamento de dívidas, especulação, tipo de negócio, produtos defeituosos, superprodução etc.
Alguns exemplos de risco não sistêmico incluem resultados de desempenho insatisfatórios, dados de vendas abaixo das expectativas, novos produtos concorrentes, fraudes e gerenciamento interno deficiente, entre outros.
Em algum momento de nossas vidas, todos nós já ouvimos falar sobre “inflação” e, embora muitos não consigam defini-la com precisão, certamente dirão que ela afeta negativamente a vida diária.
É, portanto, um fator externo que depende da economia de um país, portanto, poderia facilmente pertencer a um tipo de risco sistêmico, mas devido à sua significância impacto em um investimento, dedicamos uma seção a ela.
A inflação é um aumento geral dos preços; esse fenômeno reduz o poder de compra, é por isso que representa um risco para os investidores que recebem uma taxa de juros fixa.
A inflação sempre estará presente na economia de qualquer país, por isso devemos considerá-la se quisermos investir. Quando a inflação ocorre, fica difícil distribuir nossa renda, planejar uma viagem, pagar dívidas ou investir em algo lucrativo, pois os preços, que antes eram referência para alocar uma certa quantia de dinheiro, ficam distorcidos.
Investir seu dinheiro é a melhor alternativa para reduzir o risco de desvalorização do dinheiro devido à inflação. Se você tiver investimentos em títulos ou ações, a maioria dos preços se ajustará de acordo com o índice anual de inflação.
Investir em imóveis também oferece alguma proteção contra esse tipo de risco, pois os proprietários podem aumentar os aluguéis e os valores das propriedades ao longo do tempo.
Em conclusão, recomendamos investir seu dinheiro e não guardá-lo em casa porque esse dinheiro está sendo desvalorizado pela inflação; por exemplo, digamos que você queira comprar USD 1000 em novembro do ano passado (2021).
Inicialmente, você precisava de 3.790 pesos colombianos (COP) para comprar esses mil dólares e, se os mantinha em casa na moeda local, devido à inflação, agora precisa gastar 3.920 pesos colombianos (COP) para comprar os mesmos USD 1000. Em outras palavras, você precisa adicionar 130 pesos adicionais; em menos de 3 meses, seu dinheiro inicial não valerá mais USD 1.000. É por isso que insistimos que você deve fazer esse dinheiro funcionar e mantenha-se atualizado com as notícias financeiras; a inflação afeta a todos e é sua responsabilidade entendê-la.
Quaisquer alterações nos regulamentos de um país e/ou regulamentos que alteram as ações das empresas (no qual você investiu) pode afetá-lo. Também é verdade que algumas regulamentações podem beneficiar sua carteira de ações, como subsídios e tarifas do setor, que podem resultar em uma vantagem competitiva no setor, então analise esse risco antes de comprar uma ação.
Alguns exemplos que você deve analisar incluem: leis governamentais que restringem uma empresa ou setor, instabilidade política, leis ambientais e de segurança de produtos locais, regulamentações fiscais, leis trabalhistas locais, políticas comerciais e regulamentações monetárias.
Dica: Para reduzir o risco legislativo, considere investir em países com leis estabelecidas e evite aqueles com uma estrutura regulatória pendente.
Liquidez é a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro, portanto, o risco de liquidez é uma situação em que um investidor ou uma empresa precisa vender seus ativos abaixo do valor de mercado.
Nesse sentido, esse tipo de risco é percebido quando os investidores não conseguem encontrar um mercado para seus títulos, pelo menos não rapidamente, o que os impede de comprar ou vender quando quiserem. Nosso conselho é revisar constantemente as ações em seu portfólio e siga especialistas do mercado de ações.
Agora que você conhece os tipos de risco, a próxima pergunta é: como avaliamos o nível de risco de uma empresa?
Já sabemos o que é, quantos tipos existem, então agora vamos agir:
Como medimos o risco em um investimento?
Com um conjunto de indicadores de volatilidade, lucratividade ou retorno. Mas os dados por si só não fornecem uma resposta definitiva; é necessário fazê-los funcionar dentro de um método adequado para o que você precisa. Vejamos os dois métodos para avaliá-lo:
Ele se concentra em avaliando a volatilidade do ativo no mercado, com suas métricas mostrando o grau em que os retornos históricos de um ativo se desviam de suas taxas médias de retorno.
Os indicadores de lucratividade nos permitem ver a probabilidade de retornos variarem considerando dados anteriores que devem ser bem estruturados em períodos específicos.
Para prever probabilidades futuras, é essencial ter todos os dados da empresa, incluindo os custos incorridos por seus ativos, para determinar a variação da média. Em conclusão, o método tradicional é sobre estudar o passado para prever movimentos futuros.
Esse método se concentra na avaliação do valor do negócio em si, o que significa que o comportamento dos preços não é um indicador de risco significativo para esse método. Apresenta uma abordagem mais otimista e paciente, pois preços baixos representam um bom momento para investir, desde que o os elementos de oferta e demanda permanecem positivos nesse mercado.
O mercado imobiliário pode ser um excelente exemplo do método fundamental, pois apesar das circunstâncias externas, ele conseguiu se manter e superar as taxas de inflação.
A aplicação do método fundamental exige ter uma base sólida de informações sobre a empresa e/ou indústria. Certifique-se de reunir dados como suas demonstrações financeiras, a capacidade de produção da empresa, o status de suas dívidas, a popularidade e as vendas de seus produtos, anúncios de resultados relevantes, as últimas notícias que afetam a empresa e o desempenho financeiro de seus concorrentes.
Onde você pode encontrar essas informações?
Se uma empresa estiver listada na bolsa de valores, é necessário compartilhar suas demonstrações financeiras periodicamente. Dessa forma, os investidores podem acessar os relatórios trimestrais simplesmente visitando o site da empresa.
Até agora, você provavelmente já conhece seu perfil financeiro. Nossa recomendação é que, se você tem um perfil mais arriscado, lembre-se sempre de pesquisar e analisar a empresa na qual você vai investir.
Seguindo as recomendações de traders veteranos, procurando várias podcasts para investir melhor, ouvir especialistas que compartilham notícias sobre o ambiente financeiro e político em seus canais do YouTube e se informar com fontes confiáveis são sempre formas de reduzir o medo do risco e garantir decisões informadas em nossos investimentos.
Aqui estão alguns dicas para reduzir alguns riscos ao investir no mercado de ações:
Você está em um país da América Latina? Certifique-se de ter um plataforma segura para investir no mercado de ações dos EUA sem mínimos, fácil registro e suporte adequado;)
Informe-se antes de investir, pesquise o que está sendo dito sobre aquela empresa;
Analisar possíveis tendências nas mudanças de valor;
Avalie a situação atual do país onde a empresa está localizada;
Diversifique seus investimentos para garantir retornos;
Atreva-se a usar ferramentas para gerenciamento de riscos.
Minimizar os aspectos negativos de um investimento de alto risco depende do conhecimento, e nós somos aprendendo constantemente. Faça dessa sua nova meta para 2022, para aprender a gerenciar suas finanças.
Se você mora em um país da América Latina, o que está esperando para descobrir Hapi? É a maneira perfeita de começar a investir, um aplicativo para compra e venda de ações no mercado de ações dos EUA, sem mínimos e sem comissões, com foco em clientes latino-americanos.
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Membro da FINRA e SIPC
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