Aprenda a criar um orçamento mensal em 5 etapas

Um orçamento mensal é uma ferramenta básica que todos devem administrar assim que receberem sua primeira renda, independentemente da idade ou profissão. É uma forma organizada de gerenciar suas finanças e o ajudará a atingir suas metas de curto, médio e longo prazo.

É por isso que hoje estamos compartilhando um guia para criar um orçamento pessoal, para que você possa organizar suas finanças e gerenciar seus recursos com eficiência. Este é o primeiro passo para alcançar as metas pessoais que você suspendeu devido à falta de dinheiro, como começando a investir no mercado de ações!

O que é um orçamento mensal pessoal?

Um orçamento mensal pessoal é um plano financeiro que organiza toda a renda pessoal de forma consistente, com o objetivo de alocar e definir valores para cada despesa, analisando as prioridades e buscando otimizar o uso dos recursos.

Dica: O sucesso de criar o hábito de fazer um orçamento mensal dependerá da conexão com um propósito motivacional, respondendo à pergunta: Para que vou usar o dinheiro que economizo? Qual é o meu objetivo? Uma viagem, um mestrado, um apartamento, um carro ou começar no mundo dos investimentos. Por conectando-se emocionalmente com seu objetivo, será mais fácil tornar isso um hábito.

A ferramenta consiste em três elementos essenciais:

1. Renda: Isso inclui todos os recursos que entram em sua carteira todos os meses, desde seu salário até dinheiro extra que você pode ganhar com outros empregos ou vendas de mercadorias.
2. Despesas: Esses são os recursos de saída, que dividiremos em duas categorias:

Despesas fixas: As saídas de dinheiro que não podemos controlar ou alterar são obrigatórias, como pagamentos de aluguel, pagamentos de empréstimos.

Despesas flexíveis: As saídas de dinheiro que podemos controlar são opcionais, como refeições muito caras, luxos desnecessários ou caprichos relacionados à sua qualidade de vida.

1. Poupanças: Essa é a quantia de dinheiro que você obterá como excedente a cada mês. É o resultado da criação de um orçamento pessoal; portanto, deve ser considerado uma despesa fixa focada em uma meta pessoal.

Benefícios de criar um orçamento pessoal

Criação de um orçamento mensal pode ajudar você a:

1. Organize-se para atingir metas de médio e longo prazo;
2. Identifique e ajuste gastos desnecessários de acordo com sua renda;
3. Reduzir e eliminar dívidas;
4. Analise se você precisa de mais fontes de renda;
5. Mantenha suas finanças sob controle: uma bom hábito para este ano.

Mas o mais importante, ele pode garantir estabilidade financeira no futuro, como veremos abaixo:

A principal vantagem de desenvolver um hábito de orçamento mensal

A principal vantagem de criar um orçamento mensal é que ele permite que você aloque dinheiro para economias e investimentos que o ajudarão. alcançar a liberdade financeira a longo prazo e garanta capital para sua aposentadoria. Porque, no final das contas, você já parou para pensar: Com que idade você gostaria de parar de trabalhar? Como consequência de ter tomado boas decisões financeiras na juventude.

O primeiro passo para estabilizar seu futuro é planejar e otimizar seus recursos agora! Comece com a pergunta: Você sabe para onde vai seu dinheiro todo mês? O orçamento permitirá que você o acompanhe.

A contabilização de todas as nossas receitas e despesas também nos permitirá ter um plano de poupança emergencial, que, como vimos em um post anterior, existem riscos de investimento que não podemos controlar e que todo investidor deve e pode enfrentar, confira esse post.

Sem dúvida, todos buscamos um futuro mais estável e sabemos que uma das melhores maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você é investindo no mercado de ações. É por isso que buscamos democratizar o acesso a investindo no mercado de ações dos EUA e ofereça as ferramentas de que você precisa para alcançar a liberdade financeira.

Agora que você tem uma ideia clara de como gastar suas economias potenciais, vamos passar para as 5 etapas para criar um orçamento pessoal adequado.

Como calcular um orçamento mensal pessoal

O primeiro passo é acompanhe todas as suas transações diárias. Atualmente, a melhor e mais recomendada forma é por meio de aplicativos focados no controle financeiro.

Dica: Como escolher o melhor aplicativo para fazer orçamentos? Procure um que permita fazer um registro diário detalhado de forma rápida e intuitiva, para que você possa criar um hábito com mais facilidade.

Ao coletar suas despesas em detalhes, você pode identificar quais despesas você pode reduzir e, assim, criar um orçamento personalizado adaptado à sua vida diária.

Agora vamos começar a trabalhar com o Guia de 5 etapas para criar um orçamento mensal:

1. Identifique sua renda mensal líquida

Primeiro: quanto dinheiro você ganha por mês? Some todas elas, procurando fontes de renda consistentes: do seu salário até aquele dinheiro extra, como renda de um emprego de meio período, renda de aluguel, entre outros.

2. Identifique despesas fixas

Depois de analisar toda a sua renda, é hora de analisar as saídas.

Você deve despesas fixas separadas das opcionais, referindo-se a despesas essenciais, como alimentação, pagamentos de hipoteca ou aluguel, pagamentos de carro, serviços públicos, contas de telefone celular, associações a academias, despesas escolares infantis, custos de transporte e muito mais.

Esses são saídas inegociáveis que mantêm sua vida funcionando.

3. Identifique despesas não fixas

É hora de identificar os vazamentos mensais — essas são as despesas que impedem você de sobreviver até o final do mês.

Também conhecidas como despesas flexíveis ou discricionárias, essas são coisas de que gostamos, mas podemos prescindir. Lembre-se de que eles podem ser relativos a cada pessoa. Aproveite o tempo para identifique todas essas pequenas despesas, pois determinam se você pode economize e tenha esse dinheiro excedente a cada mês.

Tente antecipar todos eles, faça uma lista de despesas para aniversários, contas de cartão de crédito, passeios com amigos ou familiares e compras de outros bens (videogames, livros, brinquedos, roupas).

Com esses dois elementos claros, você pode começar a alocar seus recursos para cada despesa.

4. Atribuir um valor estimado às despesas

Com as pequenas despesas identificadas, crie seu orçamento: aloque e defina os recursos mensais aplicáveis. Nesta etapa, equilíbrio com prioridades é fundamental. Sem privações estritas, você deve ter despesas com passeios com amigos ou familiares, mas também deve parar de gastar com outras coisas sem sentido. É por isso que é vital ter um propósito para suas economias.

A ideia aqui é alocar um valor definido para cada despesa variável, incluindo as inesperadas, com a intenção de manter esse regime enquanto visualiza sua meta emocional. Se você não tiver certeza de quanto alocar para despesas variáveis, analise quanto gastou nos últimos três meses e use-o como limite de referência.

5. Faça do orçamento mensal um hábito

Registrar cada uma de suas despesas não será fácil no começo, e é por isso que escolher um aplicativo intuitivo e rápido é importante. Ter uma meta para suas economias e pensar no seu futuro são as motivações que o levarão a criar esse hábito.

Visualize: Você não gostaria de viajar pelo mundo sem se preocupar com dinheiro? Passar seus anos de aposentadoria em férias? Comece a economizar agora: crie um orçamento mensal.

Você sabia que um estudo da Universidade de Londres descobriu quanto tempo é necessário para criar um hábito? São necessários pelo menos 66 dias de repetição para criar um hábito, então seu cérebro se torna programado e faz isso automaticamente sem muito esforço.

Em conclusão, começando um orçamento pessoal hoje é pensar no seu futuro, equilibrando seu estilo de vida sem se sentir privado. O orçamento pessoal varia de pessoa para pessoa, portanto, sinta-se à vontade para ajustar seus valores à medida que suas metas mudarem.

Cabe a você fazer seu dinheiro funcionar: junte-se ao mundo dos investimentos on-line!

Nosso próximo post será mais especializado, abordando um tópico popular: Criptomoedas — tudo o que você precisa saber antes de investir. Não perca!