O que é Fintech? Uma revolução nos serviços financeiros

A palavra “fintech” é o resultado da combinação de duas palavras em inglês: finança e tecnologia. Nesse sentido, o termo “fintech” se refere a uma indústria em crescimento que, por meio de tecnologias digitais, otimiza as atividades financeiras e sua acessibilidade.

Mas você sabe como a fintech funciona na América Latina? Qual a diferença entre uma fintech e um banco ou uma startup? Essas são as questões que abordaremos no post semanal de hoje: tudo o que você precisa saber sobre a nova revolução no mercado financeiro, também conhecida como “fintech”.

O que é uma Fintech?

Uma fintech é qualquer empresa que fornece soluções financeiras por meio de plataformas digitais de forma eficiente, ágil, conveniente e confiável.

Ser uma fintech significa ser uma empresa dinâmica, geralmente jovem, que usa a tecnologia para fornecer serviços financeiros que são:

• Menos burocrático;
• Transparente;
• Atualizado com os ativos mais recentes em alta.

Uma fintech oferece serviços como abrindo uma conta digital, fornecendo cartões de crédito ou débito nos formatos físico e digital, facilitando empréstimos, seguros e investimentos, tudo a partir do conforto do seu smartphone.

Para que servem? Soluções Fintech

Alguns dos utilidades e características essenciais de uma fintech incluem:

• Acelerando as transações de pagamento e todos os processos bancários on-line;
• Atualização constante implementando tecnologias como big data, ciência de dados, blockchain, inteligência de negócios, entre outros;
• Aumentar a segurança cibernética de dados pessoais;
• Gerenciando ativos digitais, facilitando o acesso ao mercado de ações, criptomoedas, investindo em ETFs, etc.;
• Usando processos automatizados para gerenciar serviços financeiros on-line;
• Habilitar e incentivar atividades de financiamento coletivo ou de financiamento coletivo.

Essas são apenas algumas das vantagens que uma fintech oferece. Imagine gerenciar todas as suas contas bancárias do seu smartphone, fazendo pagamentos on-line, gerenciando seus investimentos, gerenciando seu portfólio de ações ou criptomoedas, tudo na palma da sua mão.

Uma solução de fintech significa não precisar mais ir pessoalmente a um banco — chega de filas! Isso e muito mais é o que uma fintech oferece.

Mas quantas fintechs existem na América Latina?

As soluções Fintech surgem à medida que as necessidades se tornam mais fortes, e é por isso que alguns países da América Latina estão mais avançados do que outros, como o Brasil, que, de acordo com o Latam Fintech Report 2020, lidera a região. Vamos dar uma olhada nisso ranking de fintechs na América Latina:

1.- O Brasil tem 498 empresas que fornecem esse tipo de solução financeira; 2.- O México está em segundo lugar com 249 empresas; 3.- Colômbia com 128; 4.- Argentina com 118; 5.- Chile com 82.

É importante notar que os últimos anos pandêmicos impulsionou o uso de plataformas digitais, o que levou à criação de mais fintechs e startups.

Até a Forbes Central America destacou que há cada vez mais fintechs na América Latina, e isso se deve à necessidade de reduzir a burocracia e mudar para essas novas plataformas digitais, aproveitando os processos on-line.

Existe alguma diferença entre uma fintech e uma startup?

Sim, há uma diferença entre esses dois termos. Primeiro, vamos entender o que é uma startup. Essencialmente, é uma empresa inovadora que usa tecnologia e está em seus estágios iniciais, o que significa que acaba de surgir no mercado e também aproveita os benefícios da tecnologia.

Mas a diferença com uma fintech é que nem todas as startups estão necessariamente focadas no setor financeiro. Concluindo, algumas fintechs podem ser startups, mas nem todas as startups são fintechs.

Fintech: Como elas diferem dos bancos ou instituições similares?

Uma fintech difere de um banco tradicional, uma cooperativa ou uma corretora das seguintes maneiras:

Eles se concentram na aplicação de tecnologia de ponta

As fintechs sempre buscam implementar tecnologia de tendências e aproveite cada atualização, do design à usabilidade, por meio de uma plataforma ativa, prática e intuitiva. Eles visam oferecer mais do que apenas suporte de comunicação com o cliente, ao contrário dos bancos tradicionais.

→ Uma fintech oferece soluções bancárias práticas para sua vida diária de forma segura e rápida por meio de seu aplicativo.

Fintech é mais do que apenas uma conta bancária digital

Ter um aplicativo de banco digital, serviços de investimento, serviços de pagamento digital significa poder realizar qualquer tipo de transação ou processo financeiro online porque os serviços foram desenvolvidos com base na plataforma, não em torno dela.

Uma fintech é menos burocrática

Essa é outra diferença significativa entre um banco tradicional e uma fintech. Os bancos têm e exigem seus procedimentos burocráticos e complicados. Isso envolve preencher formulários, registrar pastas, documentos, assinaturas, selos... o que acaba criando filas e desperdiçando tempo.

O objetivo das fintechs é deixar tudo isso no passado. Porque tudo pode ser resolvido on-line e com um registro digital, desde o preenchimento de formulários até os consentimentos de autorização, resultando em processos financeiros mais ágeis e menos burocráticos.

Uma fintech pode ser mais especializada do que um banco

Os bancos tradicionais tendem a trabalhar com uma grande variedade de produtos financeiros, além de uma conta corrente, eles também oferecem investimentos, seguros, poupança, empréstimos e muito mais.

Mas ter uma grande variedade de produtos tem seu lado negativo, pois não oferece uma boa relação custo-benefício em cada uma dessas categorias.

Além disso, os bancos tendem a escolher produtos específicos para determinados clientes. Por exemplo, alguns investimentos são reservados para clientes que têm mais dinheiro do que outros. Isso deixa de fora investidores com ativos mais baixos, dificultando o acesso de fazer seu dinheiro funcionar de uma maneira diferente.

Uma fintech pode se especializar em setores específicos, como fornecer acessibilidade ao mercado de ações independentemente do valor do seu ativo, ou oferecendo vários tipos de seguro a preços mais baixos.

Dessa forma, é mais fácil se alinhar com uma fintech que atenda às suas necessidades e aproveitar todos os seus benefícios na categoria que você precisa. Então, quantos tipos de fintechs existem?

Tipos de Fintech: diversas soluções inovadoras

Os produtos Fintech respondem a uma demanda que não estava sendo satisfatoriamente atendida, uma necessidade que os bancos não conseguiram resolver, desde contas bancárias com melhores taxas de juros para empréstimos com taxas de juros mais baixas.

Como vimos nas características das fintechs, um de seus diferenciais é que elas oferecem serviços mais especializados, portanto, mais vantajosos e adequados para seus usuários. Eles buscam resolver uma necessidade que os bancos tradicionais não conseguem atender. Mas quais tipos de soluções as fintechs oferecem? Vamos dar uma olhada nos principais tipos de fintechs:

Fintechs especializadas em pagamentos

Esse tipo de empresa fornece soluções para transações de compra e venda em empresas. Eles aproveitam a melhor e mais recente tecnologia, com cartões de crédito e/ou débito em formato digital, habilitados para uma única compra on-line, oferecendo mais segurança em suas compras.

Outras fintechs também oferecem cartões de crédito sem anuidade.

Fintechs facilitando empréstimos

A maioria dos latino-americanos sabe que solicitar um empréstimo em um banco tradicional, além de ser um processo burocrático, significa assumir uma dívida com altas taxas de juros, o que dissuade muitos empreendedores.

É por isso que em alguns países da América Latina, cada vez mais fintechs de crédito estão surgindo, oferecendo “empréstimos” ou “créditos” com menos burocracia e taxas de juros mais digeríveis e atraentes para clientes.

Mas como uma fintech pode reduzir as taxas de juros dos empréstimos? Simples: uma fintech opera com estruturas mais focadas, mais concentradas e usa a tecnologia corretamente, desde analisar um crédito pessoal com mais eficiência até entregar um plano de juros mais adequado e vantajoso.

Fintechs de financiamento coletivo

A maioria dos produtos de financiamento inovadores foi possibilitada pelo crowdfunding, que são soluções de economia compartilhada para empréstimos e créditos.

Digamos que você tenha uma ideia empreendedora e precise de dinheiro para que isso aconteça. Esse tipo de fintech fornece uma plataforma para divulgar sua causa, sua ideia e receber contribuições da comunidade para iniciar seu projeto.

Fintechs especializadas em investimentos

Esse tipo de empresa fintech tem como objetivo facilitar o acesso ao mercado de investimento de forma ágil e transparente.

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As fintechs estão aqui para ficar

É um fato que as soluções fintech são mais do que uma tendência.

Os processos excessivamente burocráticos dos grandes bancos, sua manutenção e até mesmo o custo de uma atualização os impedem de oferecer serviços mais baratos.

Como o tempo está se tornando cada vez mais valioso, é aí que surgem as soluções de fintech