Fintech ¿que és? Guía completa sobre tecnología y finanzas
Tech
9.11.2024 1:00 AM
La palabra "fintech" es el resultado de la unión de dos palabras del inglés: finance (financiero) & technology (tecnología). En ese sentido, el término “fintech” hace referencia a una creciente industria que mediante tecnologías digitales optimiza las actividades financieras y su accesibilidad.
¿Pero sabés cómo funcionan las fintech en Latinoamérica? ¿Cuál es la diferencia de una fintech con un banco o con una startup? Esas son las cuestiones que resolveremos en el post semanal de hoy: todo lo que necesitas saber sobre la nueva revolución del mercado financiero llamadas también “fintech”.
Se puede llamar fintech a toda empresa que brinda soluciones financieras mediante plataformas digitales de forma eficiente, ágil, cómoda y confiable.
Ser una fintech es ser una empresa dinámica – por lo usual joven – que usa la tecnología para entregar servicios financieros:
-Transparentes;
-Actualizados y con los últimos activos en tendencia.
Una fintech brinda servicios como: abrir una cuenta digital, brindar tarjetas de crédito, o de débito tanto en su versión física como digital, facilitar préstamos, seguros e inversiones, todo desde la comodidad de tu celular.
Algunas de las utilidades y características esenciales de una fintech son:
-Agiliza las transacciones de pagos y todos los procesos de banca de forma online;
-Siempre se actualizan implementando tecnologías como big data, data science, blockchain, business intelligence, entre otros;
-Buscan mejorar la ciberseguridad de los datos personales;
-Sirven para gestionar activos digitales, facilitar el acceso a la bolsa, a las criptomonedas, a invertir en ETFs, etc;
-Usan procesos automatizados para gestionar los servicios financieros online;
-Posibilitan e incentivan actividades de crowdfunding o financiación colectiva.
Esas son solo algunas de las ventajas que una fintech nos ofrece. Imagina administrar todas tus cuentas bancarias desde tu smartphone, hacer tus pagos on-line, gestionar tus inversiones, administrar tu cartera de acciones o de criptomonedas, desde la palma de tu mano.
Una solución fintech es ya no tener que ir presencialmente a un banco ¡ya no hacer filas! Eso y más, es una fintech.
Las soluciones fintech van apareciendo conforme la necesidad se hace más fuerte, es por eso que algunos países en América Latina están más adelantados que otros, como Brasil, que según los datos de Latam Fintech Report 2020, lleva la delantera en la región. Veamos este ranking de fintech en LATAM:
1.-Brasil cuenta con 498 empresas que brindan este tipo de soluciones financieras;
2.-México está en un segundo lugar con 249 empresas;
3.-Colombia con 128;
4.-Argentina con 118;
5.-Chile con 82.
Cabe destacar que los últimos años de pandemia impulsaron el uso de las plataformas digitales, lo que posibilitó la generación de más fintech y startups.
Incluso, Forbes Centroamérica señaló que existen cada vez más fintech en América Latina, y esto se debe a la necesidad de reducir la burocracia y trasladarnos a estas nuevas plataformas digitales aprovechando los procesos on-line.
Sí, existe un contraste entre estos dos términos. Primero entendamos ¿qué es una startup? Básicamente, es una empresa innovadora, que usa tecnología y se encuentra en etapas iniciales, o sea que acaba de emerger en el mercado y que también aprovecha las ventajas de la tecnología.
Pero la diferencia con una fintech es que no es imprescindible que todas las startups estén enfocadas al sector financiero. En conclusión, algunas fintech pueden ser startups, pero no todas las startups van a ser fintechs.
Una fintech se diferencia de un banco tradicional, de una cooperativa, o de una corredora de bolsa por las siguientes características:
Las fintech siempre buscan implementar tecnología en tendencia y aprovechar cada una de sus actualizaciones, desde su diseño hasta su usabilidad mediante una plataforma activa, práctica e intuitiva; busca ofrecer, más allá de solo un soporte de comunicación con el cliente, como lo hacen los bancos tradicionales.
→Una fintech ofrece mediante su app soluciones bancarias prácticas para tu día a día de forma segura y rápida
Contar con una aplicación de banca digital, inversión, servicios de pago digitales, es poder hacer cualquier tipo de transacción, o proceso financiero mediante el internet, por que los servicios fueron desarrollados con base en la plataforma y no en torno a ella.
Es otro diferencial destacado entre un banco tradicional y una fintech. El banco tiene y precisa de sus procedimientos burocráticos y complicados. Porque necesita rellenar formularios, registrar carpetas, documentos, firmas, sellos… que terminan generando filas y pérdidas de tiempo.
El objetivo de las fintech es dejar todo eso en el pasado. Porque todo se puede resolver de forma on-line y con un registro digital, desde rellenar formularios hasta consentimientos de autorización, resultando en procesos financieros más ágiles y menos burocráticos.
Los bancos tradicionales suelen trabajar con una gran variedad de productos financieros, más allá de una cuenta corriente, también ofrecen inversiones, seguros, ahorros, préstamos y muchos otros más.
Pero tener una gran variedad de productos tiene su desventaja, porque no te entrega una buena relación costo – beneficio en cada una de esas categorías.
Además, los bancos suelen escoger productos específicos para clientes determinados. Por ejemplo, algunas inversiones están reservadas para clientes que cuentan con más dinero que otros. Dejando fuera a aquellos inversionistas con un patrimonio menor, obstaculizando el acceso a hacer trabajar tu dinero de otra forma.
Una fintech puede especializarse en sectores específicos, como brindar accesibilidad a la bolsa de valores sin importar el monto de tu patrimonio, otras pueden ofrecerte diferentes tipos de seguros a menores precios.
De esa forma es más fácil que puedas alinearte con una fintech acorde a tus necesidades y aprovechar todas sus ventajas en la categoría que necesitas. En esa línea ¿Cuántos tipos de fintech existen?
Los productos de las fintech responden a una demanda que no estaba siendo satisfactoriamente atendida, una necesidad que los bancos no resolvían, desde cuentas bancarias con mejores intereses hasta préstamos con intereses más bajos.
Como vimos en las características de las fintech, uno de sus diferenciales es que brindan servicios más especializados por ende más ventajosos y adecuados para sus usuarios. Pues buscan solucionar una necesidad que los bancos tradicionales no consiguen. Pero ¿Qué tipo de soluciones ofrecen las fintech? veamos los principales tipos de fintech:
Este tipo de empresa brinda soluciones para transacciones de compra y venta en comercios. Aprovechando todas las novedades y ventajas de la tecnología, con tarjetas de crédito y/o débito de forma digital, habilitados para una única compra por internet, brindándote más seguridad en tus compras.
Otras fintech también ofrecen tarjeta de crédito sin costo anual.
La mayoría de los latinoamericanos sabemos que solicitar un préstamo a un banco tradicional además de ser un proceso burocrático es responsabilizarse con una deuda de intereses altos, lo que detiene a muchos emprendedores.
Es por ello que en algunos países de América latina cada vez van surgiendo fintech de crédito que proponen “créditos” o “préstamos” con menos burocracia y con intereses más digeribles y atractivos para los clientes.
Pero ¿Cómo una fintech puede bajar los intereses de un préstamo? Simple: una fintech opera con estructuras más enfocadas, más concentradas y usan la tecnología de forma correcta, desde analizar un crédito personal de forma más eficiente hasta entregar elaborar un plan de intereses más adecuado y ventajoso.
La mayoría de los productos innovadores de financiamiento fueron posibles por el crowdfunding, que son soluciones de economía compartida para préstamos y créditos.
Digamos que tienes una idea emprendedora y necesitas dinero para hacerla realidad. Este tipo de fintech te brindan una plataforma para difundir tu causa, tu idea y poder recibir contribuciones de la comunidad para poner en marcha tu proyecto.
Este tipo de empresa fintech tiene el objetivo de facilitar el acceso al mercado de inversiones de forma ágil y transparente.
Ahora invertir en la bolsa de valores es un proceso que puede ser completamente online. Además puedes comenzar a invertir desde un dólar, con 0 costo por comisiones, de forma más rápida y con seguridad.
Hapi es un ejemplo de app de inversión en Latinoamérica, que te brinda lo mejor en este sector ¿Quieres saber por qué? Las razones son las siguientes:
Si está interesado en invertir en criptomonedas este post te puede interesar: todo lo que necesitas saber sobre inversión en criptomonedas
Comienza a invertir en la bolsa: abre tu cuenta Hapi paso a paso
Es un hecho que las soluciones fintech son más que una tendencia.
Los procesos excesivamente burocráticos de los grandes bancos, su manutención e inclusive que el costo de una actualización les impide que puedan ofrecer servicios más baratos.
Porque el tiempo cada vez es más valioso, es ahí donde entran las soluciones fintech que mediante innovaciones tecnológicas brindan servicios financieros,más baratos, ágiles, especializados y seguros. Pero ¿realmente se puede confiar en una fintech?
Cuando se habla de dinero es normal que surjan preocupaciones de este tipo, muchas personas cuestionan la confiabilidad de las fintech.
La buena noticia es que en Latinoamérica cada vez más está fortaleciéndose el sector financiero on-line, por ello está vigilado y protegido por órganos reguladores de cada región.
Puedes confiar en empresas fintech que cumplan con toda una serie de normas y reglas dentro de cada región, las cuales puedes verificar a través del sitio de respaldo de cada organismo de regulación.
→Como en el caso de Hapi, que puedes verificarlo aquí.
¿Estás listo para invertir en la bolsa de forma rápida? ¿Qué te parece comenzar a invertir con poco dinero? Comparte esta información y recomienda el uso de fintech pues sin duda son el futuro.
Miembro deFINRA y SIPC
Todas las inversiones implican un riesgo, incluida la pérdida de capital. Hapi ofrece cuentas de inversión autodirigidas para aquellos inversores que se sientan cómodos gestionando sus propias inversiones. Para obtener una lista completa de nuestros términos y condiciones, visite nuestra página disclosures.