Em 2024, a economia global passou por altos e baixos, e as diferenças entre os retornos das AFPs peruanas e do índice S&P 500 dos EUA ficaram mais claras do que nunca. Este blog tem como objetivo ajudar você a entender o que aconteceu, o que podemos aprender e como complementar suas economias para a aposentadoria.

O que aconteceu em 2024?

Olhando para os números, não há debate: o S&P 500 superou os fundos da AFP em 2024. Enquanto os fundos peruanos apresentaram retornos próximos à inflação, o índice dos EUA registrou um crescimento impressionante. Aqui estão os dados:

Devoluções de 2024:

• Fundo 1 (conservador, máximo de 10% em ações): 1,4%
• Fundo 2 (moderado, máximo de 40%): 4,5%
• Fundo 3 (risco mais alto, máx. 80%): 2.0%
• S&P 500 (100% de ações dos EUA): 25,02%

Fonte: SBS e S&P Global

A diferença é clara. Por que isso acontece?

O que são e o que influenciou 2024?

AFP: Um sistema obrigatório e local

O sistema AFP no Perú é um mecanismo obrigatório de poupança para aposentadoria. Esses fundos são projetados para proteger os afiliados, investindo em uma combinação de títulos e ações. No entanto, em 2024, eles enfrentaram vários desafios:

• Investimentos predominantemente locais: Mais de 50% dos fundos da AFP são investidos no mercado peruano, tornando-os vulneráveis à instabilidade política e econômica do país.
• Saques massivos: O Congresso aprovou a sétima retirada de fundos, forçando as AFPs a vender ativos rapidamente, impactando negativamente os retornos.
• Altas taxas de juros: Globalmente, o aumento das taxas de juros afetou os preços dos títulos, um componente chave de fundos conservadores como o Fundo 1.

S&P 500: Diversificação e empresas líderes dos EUA

O S&P 500, por outro lado, representa as maiores e mais bem-sucedidas empresas dos EUA. Em 2024, o índice cresceu significativamente devido a:

• Explosão da IA: A inteligência artificial impulsionou o setor de tecnologia, com empresas como Nvidia, Meta, Tesla e Microsoft liderando o crescimento.
• Resiliência econômica: Apesar da incerteza global (com desafios na Ucrânia, no Oriente Médio e nos avanços da China), a economia dos EUA demonstrou resiliência, atraindo investimentos mundiais.
• Cortes nas taxas do Fed: As reduções das taxas de juros do Federal Reserve beneficiaram o mercado de ações, tornando as ações dos EUA mais atraentes para os investidores.

Lembre-se: O S&P 500 é um índice e você pode investir indiretamente por meio de ETFs (fundos negociados em bolsa) como VOO e SPY.

Comparação de longo prazo: qual investimento foi mais lucrativo?

Ao planejar o futuro, é essencial olhar além de um único ano. Aqui está uma comparação dos últimos 10 anos (2014-2024):

• Retorno médio anualizado: Isso representa o retorno médio anual dos investimentos em cada alternativa. Por exemplo, o S&P 500 cresceu 13,2% em média anualmente

• Retorno acumulado: Isso representa o retorno total do seu investimento em 10 anos. Por exemplo, $10.000 investidos no S&P 500 teriam crescido para aproximadamente $34.590, em comparação com apenas $18.130 no Fundo AFP 2 (o cálculo é ilustrativo e não leva em conta a desvalorização da moeda).

Fonte: SBS e S&P Global

Embora as AFPs tenham mostrado resultados consistentes, o S&P 500 claramente vence em termos de retornos acumulados e anuais, refletindo a força de investir na economia mais inovadora e robusta do mundo.

Por que considerar investir no S&P 500?

Embora as AFPs desempenhem um papel vital na garantia da poupança obrigatória para a aposentadoria, complementá-las com investimentos no S&P 500 pode ser uma ótima estratégia. Veja o porquê:

Altos retornos

Com o tempo, o S&P 500 gerou retornos maiores do que os fundos da AFP, ajudando a maximizar suas economias. Ele até superou significativamente o Fundo 3, que também tem um perfil agressivo com investimentos principalmente em ações.

Proteção contra inflação

Enquanto a inflação no Perú foi em média de 3,04% ao ano (Fonte: BCRP), o S&P 500 teve uma média anualizada de 13,2%, preservando o poder de compra do seu dinheiro.

Liquidez e flexibilidade

Com o S&P 500, você pode sacar ou contribuir a qualquer momento sem restrições da AFP.

Diversificação global

Investir em dólares e empresas americanas com presença global protege você dos riscos associados ao mercado peruano e à moeda local.

Segurança e regulamentação

As empresas do S&P 500 são líderes do setor e os investimentos no mercado de ações dos EUA estão sujeitos às rígidas regulamentações da SEC e da FINRA, garantindo transparência e confiança.

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