¿Cómo retirar mi AFP y en qué invertirla?

Retirar los fondos de tu AFP es una decisión significativa que puede impactar profundamente tu futuro financiero. ¿Te preguntas cómo proceder con el retiro y en qué invertir esos fondos para maximizar tus beneficios? En esta guía detallada, te explicaremos paso a paso cómo realizar el retiro y exploraremos diversas opciones de inversión que te ayudarán a hacer crecer tu dinero y asegurar tu bienestar económico a largo plazo.

Una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es una entidad encargada de gestionar los fondos de pensiones de los trabajadores. Su principal función es invertir las contribuciones de los afiliados para asegurarles una renta al momento de su jubilación.

Las AFP buscan maximizar los rendimientos de los fondos a largo plazo, aunque las ganancias pueden ser modestas y están sujetas a las comisiones que cobran por sus servicios.

En los últimos años, la presión social y económica ha llevado al Congreso de la República del Perú a permitir el retiro de fondos de las AFP. La reciente pandemia de COVID-19 agravó esta necesidad, ya que muchos trabajadores perdieron sus empleos o vieron sus ingresos reducidos.

Las noticias recientes también destacan una creciente desconfianza en el sistema de AFP debido a rendimientos bajos y altas comisiones, lo que ha motivado a los congresistas a aprobar medidas para que los afiliados puedan acceder a sus ahorros de manera más flexible.

1. Verifica si tienes fondos AFP: Visita el portal de la SBS para verificar tu AFP y el monto acumulado.

2. Consulta el Cronograma de Solicitud:

Sigue el cronograma basado en el último dígito de tu DNI:

3. Realiza tu Solicitud:

Ingresa al portal de solicitud: www.solicitaretiroafp.pe

Sigue los pasos indicados: 1) Ingresa tu número de DNI y el dígito verificador. 2) Coloca tu fecha de nacimiento. 3) Completa la información requerida, como el monto a retirar y los datos de la cuenta bancaria.

4. Valida y Sigue tu Solicitud: Usa el enlace: www.solicitaretiroafp.pe/validacion-registro  para confirmar tu solicitud. Para seguimiento, visita: www.solicitaretiroafp.pe/seguimiento

Siguiendo estos pasos y prestando atención al cronograma, podrás realizar tu retiro de AFP de manera efectiva en 2024.

Antes de decidir retirar tus fondos, considera tu situación financiera actual y tus objetivos a largo plazo. Las principales razones para retirar fondos de la AFP incluyen pagar deudas, invertir en un nuevo negocio y ahorrar o invertir en la Bolsa de Valores.

1. Pagar Deudas:

Si tienes deudas pendientes con altas tasas de interés, usar los fondos de la AFP para liquidarlas puede ser una opción muy inteligente. Las tasas de interés de las deudas, especialmente de tarjetas de crédito, pueden ser extremadamente altas, a veces superando el 60%. Eliminar estas deudas te proporciona una base financiera más sólida y te libera de los pagos de intereses acumulativos.

2. Invertir en tu futuro:

Si no tienes deudas significativas, la inversión es una excelente manera de hacer crecer tu dinero. Es crucial conocer tu perfil de riesgo antes de elegir dónde invertir. Puedes utilizar herramientas gratuitas en línea para evaluar tu tolerancia al riesgo.

Invertir en el mercado de valores, especialmente en índices como el S&P 500, puede ser una opción atractiva. Históricamente, el S&P 500 ha ofrecido retornos promedio anuales de alrededor del 11%, lo que supera significativamente el rendimiento típico de los fondos de pensiones gestionados localmente.

Invertir en la bolsa puede ofrecerte una serie de ventajas significativas en comparación con mantener tus fondos en una AFP:

Disponibilidad del dinero cuando lo necesites: A diferencia de los fondos en una AFP, puedes acceder a tu dinero invertido en la bolsa en cualquier momento, sin restricciones de retiro.

Mayor rentabilidad anual: Históricamente, el mercado de valores de EEUU ha ofrecido retornos más altos en comparación con los rendimientos promedio de las AFP.

Sin comisiones de administración: Al invertir por tu cuenta, evitas las comisiones que cobran las AFP, lo que puede aumentar tus ganancias netas.

Control total sobre tus inversiones: Puedes elegir en qué empresas o fondos invertir, adaptando tu portafolio a tus objetivos y tolerancia al riesgo.

El S&P 500 está compuesto por las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y ha demostrado ser una de las inversiones más rentables a largo plazo. Comparado con los fondos de pensiones locales, que a menudo están obligados a invertir un porcentaje significativo en el mercado local, el S&P 500 ofrece una mayor diversificación y potencial de crecimiento.

Hapi es una plataforma de inversión accesible y fácil de usar que te permite invertir directamente en el S&P 500 sin comisiones. Aquí te dejamos los pasos para comenzar:

1. Descarga la aplicación Hapi: Disponible tanto en Android como en iOS, Hapi te permite abrir una cuenta de inversión en minutos.

2. Regístrate y deposita fondos: Sigue las instrucciones para registrar tu cuenta y deposita los fondos que deseas invertir.

3. Selecciona tu inversión: Dentro de la aplicación, busca los activos que mejor se ajusten a tus objetivos y selecciona la cantidad que deseas invertir. Si deseas invertir en el S&P 500 puedes comprar ETFs como el VOO, IVV y el SPY.

4. Mantén y revisa tu inversión: Una vez realizada la inversión, puedes monitorear el rendimiento de tus fondos directamente desde la app. Es recomendable mantener la inversión a largo plazo para maximizar los beneficios.

Retirar tus fondos de la AFP puede ser una decisión acertada si sabes cómo manejar ese dinero sabiamente. Pagar deudas y considerar inversiones a largo plazo como el S&P 500 pueden mejorar significativamente tu bienestar financiero. Utiliza herramientas como Hapi para facilitar y disfrutar tu proceso de inversión. ¡Empieza hoy mismo y toma control de tu futuro financiero!