Perfil de inversionista: ¿Qué son y cómo encontrar el tuyo?
Finanzas personales
9.11.2024 1:01 AM
Conocer tu perfil de inversionista, te permite tomar una mejor decisión a la hora de invertir, cuánto quieres ganar y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, vamos a conocer tu perfil ¿Nos acompañas en este post semanal?
Nacer con el don para las inversiones es un mito, pues al igual que la personalidad es un rasgo que va madurando y cambiando con el tiempo y la experiencia, el perfil de cualquier inversor va a cambiar según las experiencias que enfrente.
Estamos seguros de que la información empodera a las personas, es por eso que en Hapi, hoy te compartimos un artículo muy especial: descubrir tu personalidad financiera, para dar el primer paso hacia el mundo de las inversiones e iniciar tu camino a la prosperidad.
Se trata de alinearte con un estilo según tu personalidad, adoptar un método de inversión que te oriente a la hora de administrar tu dinero.
El perfil de inversión es una clasificación de
personalidad financiera, que guía la forma en la que inviertes
¿Cómo se crea el perfil financiero? A través de una serie de parámetros que se van construyendo mediante experiencias, vamos a revisarlos:
Hablamos de una serie de características como:
La edad;
La Tolerancia al riesgo;
La rentabilidad deseada, qué tanto esperas ganar con esa inversión;
El patrimonio actual, el respaldo económico con el que cuentas actualmente;
La capacidad de inversión, que depende de los ingresos que percibas y los que esperas recibir;
La capacidad de ahorro, característica que te permite hacer frente a los imprevistos;
Las obligaciones financieras que tengas, a más obligaciones menor capacidad de ahorro;
Conocimientos financieros, es más confiable invertir en algo conocido que en lo nuevo por conocer;
Tiempo que vas a mantener la inversión (corto, mediano o largo plazo);
Objetivo de las ganancias, esa motivación que te impulsa a alcanzar tu meta 2022 ¿para qué usarás esa ganancia?
Ahora que ya conoces las características que pueden moldear tu estilo de inversión, vamos a conocer cuál tipo de inversionista combina con tu personalidad:
Como se trata de auto conocerte, responde estas preguntas, mejor si escribes tu respuesta lo más concreto posible:
¿Qué tanto te gusta tomar riesgos?
¿Cuánto tiempo estás dispuesto a esperar por los frutos de una inversión?
¿Cuánto tiempo te queda para jubilarte?
¿Prefieres planificar solo o te gusta seguir consejos de expertos?
No es casualidad que el tiempo esté en dos de estas cuatro preguntas, pues refleja nuestra lucha contra el tiempo, sabes cuánto deberías tener ahorrado según tu edad, te lo dejamos como curiosidad.
Luego de responder lo más claro posible a esas preguntas, puedes pasar a escoger qué tipo de inversionista combina contigo:
Hablamos de un tipo de personalidad que tiene las siguientes características:
Por sus rasgos, la inversión ideal está en los productos de renta fija o lo que se conoce como inversiones a plazo fijo, donde las ganancias son el resultado de una tasa fija de Interés, algunos ejemplos son bonos del gobierno, inversiones en cuentas bancarias, cuentas de ahorro o certificados de depósitos o renta fija.
En su bolsa también deben considerar los
Exchange Traded Funds - ETFS de renta fija
¿Qué es el ETF? llamados también fondos cotizados en la bolsa, y te permite comprar una canasta de valores que puede estar compuesta de acciones, REITs, valores de renta fija, materias primas, valores de renta variable, valores similares a la renta variable, entre otros, por su variedad pueden existir tipos de ETFS y forma parte de una estrategia clave para tener una diversificación instantánea, ¡conócela más aquí en el sitio!
Dentro de este perfil podemos identificar dos niveles, que dependen de cuán independiente seas a la hora de planificar tu estrategia de inversión. Conoce las características de estos 2 tipos de inversionista moderado:
Es un tipo de inversionista que le gusta armar su propio plan de inversión, veamos algunas de sus características:
Es un perfil que prefiere seguir el plan de inversión de moda, veamos algunas de las características de esta ****personalidad:
Si bien para el otro tipo de inversor conservador, era recomendable invertir en activos fijos, un tipo de inversión ideal para esta personalidad es explorar y diversificar sus inversiones en activos de renta variable, por ejemplo comprar bonos de gobierno, invertir en los fondos de índice cotizado o ETFS que son una especie de fondo híbrido que acopla una inversión y una acción.
¡Como te habrás dado cuenta conocer los ETFS es imprescindible, para comenzar a invertir!
Un perfil que en Hapi llamamos el inversor aventurero, se trata de un perfil más atrevido y explorador, usualmente suele tener estas características:
Para esta personalidad aventurera, una buena inversión suele ser el mercado de divisas, el de los mercados emergentes, invertir en futuros y deudas de alto riesgo, veamos algunas acciones que expertos recomiendan para este perfil:
Aunque claro: asegúrate de investigar el estado financiero de la empresa antes de invertir en ella: toma una decisión informada
Los ETFs y el perfil arriesgado, pueden llevarse muy bien pues son herramientas que te facilitan el acceso a todo tipo de activos disponibles en el mercado, pero también pueden exponerte a productos con los que no estás familiarizado, o bien el tipo de ETFs apalancado puede traerte grandes rendimientos, pero requiere conocimiento y experiencia.
¿Qué son los ETFs Apalancados? o leveraged ETF es un tipo sintético de ETF, que busca replicar tanto el alza como la baja de comportamiento pero aumentando la rentabilidad por un factor, digamos o el doble o el triple que se expresan en factores 2x, 3x, etc.
¿En qué se basa un Leveraged ETF para replicar ese comportamiento? Usan el método de réplica indirecta, a través del uso de swaps o también conocidos como contratos de permuta financiera.
La ventaja de usar un leveraged ETF es que te permite beneficiarte de aquellas altas tendencias y obtener una mayor rentabilidad gracias al efecto del apalancamiento, pero exige un riesgo más elevado, y suele estar recomendado para inversores con más experiencia, con conocimientos más sólidos y claro una vigilancia constante.
En conclusión, independientemente del estilo de inversión que elijas, te recomendamos también trabajar la inteligencia emocional, como un rasgo que influencia todos los ámbitos de nuestra vida, un rasgo que te ayudará a tomar decisiones conscientes y responsables a la hora de comprar una acción. ¿Estás listo para invertir en la bolsa de valores?
¡La práctica hace al maestro! Y si eres parte de la región latinoamericana ya no estás solo, déjanos ayudarte: Hapi es un bróker dealer regulado por FINRA y la SEC, y es con esas garantías que puedes tener la confianza de que tus activos están asegurados hasta por US$ 500 mil por SIPC.
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Para cerrar con broche de oro, te compartimos 3 hábitos que pueden convertirte en un gran inversionista:
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