finanzas personales
Publicado hace 19 días
¿Es posible alcanzar la libertad financiera con ingresos pasivos? ¿Cómo lograrlo?
La vida a la que la mayor parte de personas está acostumbrada se basa en trabajar por dinero. Sin embargo, esa no es la única opción. Imagínate vivir una vida en la que verdaderamente puedas tener la tranquilidad de vivir tu pasión, dedicarte a tu familia o viajar por el mundo, sin pasar por el estrés de que el dinero nunca sea suficiente.
Para alcanzar ese objetivo, uno debe buscar la libertad financiera por medio de buenas inversiones. ¿Te preguntas qué es la libertad financiera? Leyendo este artículo de Hapi podrás conocer de qué trata la libertad financiera y cómo alcanzarla.
¿Qué es la libertad financiera?
En términos sencillos, la libertad financiera se centra en tener diferentes fuentes de ingresos que te ofrezcan un flujo de efectivo constante e independiente de tu trabajo. Serás libre financieramente cuando estos flujos cubran tus gastos mensuales necesarios para cubrir tu estilo de vida deseado. Estos ingresos adicionales se llaman ingresos pasivos.
Lo fundamental es que tu dinero trabaje para ti y no al revés. El objetivo a futuro es que puedas dedicarte a aquello que verdaderamente es importante sin estar preocupado constantemente por tus deudas o por el estado de tu cuenta bancaria.
¿Qué son las fuentes de ingresos pasivos?
Los ingresos pasivos son el medio principal para que una persona pueda alcanzar la libertad financiera, dado que una vez que es realizada la inversión inicial, generan rendimientos constantes sin necesidad de mucha dedicación adicional.
Estas fuentes de dinero no dependen de tu tiempo activo en el trabajo, sino del retorno que tus activos generen a lo largo de los años.
¿Por qué buscar la libertad financiera?
La libertad financiera, como expresa su nombre, te ofrece mayor tranquilidad y tiempo en tu vida, tanto en ámbito personal como en el financiero. Por lo general, las personas que alcanzan la libertad financiera optan por jubilarse desde jóvenes.
Por ello, te brinda la oportunidad de dedicarle mayor tiempo a aquello que es especialmente importante para ti: tener mayor cercanía con tus seres queridos, disfrutar un hobby o aceptar un trabajo que te apasiona sin importar cuánto paga.
A pesar de que pueda parecer más riesgoso que vivir de un sueldo fijo, en realidad brinda seguridad al promover una diversificación de tus ingresos. Por ejemplo, si tu única fuente de ingresos es aquella que proviene de tu tiempo en el trabajo, entonces cuando te enfermas o cuando te despiden, tu capacidad de cubrir tus gastos mensuales se ve fuertemente afectada. En cambio, aquellos con libertad financiera cuentan con flujos constantes de dinero sin importar cómo se encuentren de salud o la demanda de empleo de las empresas.
Principales ejemplos de fuentes de ingresos pasivos
- Dividendos por acciones: Cuando uno compra una acción, es decir una porción de una empresa, tiene derecho a recibir una porción de las utilidades que esta empresa genera periódicamente. Para conocer cuánto es el monto que recibirá por dividendos puedes revisar el dato de dividendos por acción y multiplicarlo por el número de acciones de dicha empresa en tu portafolio. Otro dato equivalente es el Dividend Yield. Es bueno recordar que no todas las empresas ofrecen dividendos.
- Ingreso por alquiler de un inmueble: En vez de comprar bienes raíces como vivienda, uno puede comprarla como una forma de inversión. Siendo así, el ingreso pasivo de un inmueble sería el pago por alquiler de dicha propiedad. Otra forma más accesible de invertir en el sector de inmuebles es a través de Real Estate Investment Funds (REITs). Los REITs son fondos que poseen, operan o financian bienes raíces que generan ingresos. Siguiendo el modelo de los fondos mutuos, los REIT agrupan el capital de varios inversionistas. Esto hace posible que los inversionistas individuales obtengan dividendos de las inversiones inmobiliarias, sin tener que comprar, administrar o financiar ninguna propiedad por sí mismos.
- Préstamos personales o Peer-to-Peer lending: Son una forma de inversión que permite a las personas prestarse o pedir dinero prestado entre sí sin pasar por un banco. Existen sitios web de préstamos que conectan a los prestatarios directamente con los inversores. Los prestamistas son inversores individuales que desean obtener un mejor rendimiento de sus ahorros en efectivo y los prestatarios buscan una alternativa a los bancos tradicionales o una tasa de interés más baja.
- Staking de criptomonedas: Es similar a un depósito a plazo fijo. El staking de criptomonedas implica depositar o bloquear una parte de sus criptomonedas durante un período de tiempo como una forma de contribuir a la blockchain. A cambio, los participantes pueden ganar recompensas, generalmente en forma de más criptomonedas.
- Regalías por libros y patentes: Se trata de pagos recurrentes por la venta de libros de tu autoría o uso de patentes a tu nombre. Por lo general los grandes inversionistas comparten sus conocimientos a través de libros que les generan regalías por el resto de sus vidas.
- Otras formas de ingreso pasivo: Pagos por consumo de contenido online (blogs, canales de youtube, cursos online, etc.) que fueron creados en el pasado pero que siguen siendo virales y generan vistas. Por lo general Google remunera las piezas de contenido que generan mucho tráfico. También puedes desarrollar un esquema de marketing por afiliados en el que te pagan por referir a un cliente a otra empresa generalmente porque cuentas con un código promocional propio.
¿Cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera?
- Empezar lo antes posible:
Conocer desde joven los conceptos de libertad financiera e ingresos pasivos son una gran herramienta para poder alcanzar este objetivo a una corta edad. No solo porque siendo joven cuentas con más energía para emprender este camino y es más fácil estar abierto a aprender nuevos mecanismos de inversión, sino porque gracias al interés compuesto, el retorno de tus inversiones será cada vez mayor. Igualmente, con un horizonte más amplio de inversión, se abren oportunidades para generar mayores retornos.
- Desarrollar un hábito de ahorro:
Deberás ser muy consciente de cuántos son tus ingresos y gastos habituales en cada mes para definir qué porcentaje de tu dinero deberá ser ahorrado para futuras inversiones. Muchas veces va a ser necesario moderar los gastos innecesarios con el fin de alcanzar tus metas de ahorro. A final de cuentas, sin ahorro no hay inversión.
- Plantear objetivos para generar ingresos:
Para poder invertir, primero hay que contar con un capital inicial. Al comienzo, una forma de crear riqueza es trabajar en una empresa. Otro medio más rentable incluso es formar tu propia empresa. Ambos medios son válidos para generar ingresos; sin embargo, en el camino de la libertad financiera, el objetivo es ver estas actividades como una forma de aprendizaje y no algo a lo que le dediques el resto de tu vida.
Una vez que ya estés invirtiendo y hayas desarrollado otras fuentes de ingreso, deberás actualizar constantemente cuántos son los ingresos pasivos que recibes de forma mensual y trazar metas para que estos crezcan poco a poco hasta que sean mayores que tus gastos corrientes.
- Aprender a invertir:
Es muy importante informarse y capacitarse bien sobre las inversiones que uno va a asumir. Para educarse, existen distintos medios como blogs, libros y cursos online que están disponibles para el público. También, de ser posible es bueno invertir con el apoyo de un mentor que ya tenga experiencia en el tema.
Otro modo de aprender es incorporándose a comunidades de inversionistas. Por ejemplo, Hapi te ofrece formar parte de una comunidad de inversionistas en Discord donde puedes realizar preguntas y revisar contenidos de inversión que pueden ser de mucha ayuda.
De todos modos, la mejor forma de aprender a invertir es comenzando pronto, porque el hecho de tener dinero metido te motiva a hacerle seguimiento a tus inversiones y a conocer con la experiencia el mejor camino posible.
- Invertir de manera diversificada:
Todos los pasos anteriores conducen a iniciar tu historia como inversionista. Puedes invertir en acciones con una app de inversiones como Hapi. Para que verdaderamente cuentes con tranquilidad sobre tus inversiones, la diversificación es de gran utilidad. Diversificar verdaderamente implica elaborar una estrategia para contar con activos de muchas clases: acciones, etfs, bonos, inmuebles y más.
¿Todo listo para alcanzar la libertad financiera?
En fácil, la libertad financiera se alcanza cuando tus ingresos pasivos cubren o superan tus gastos mes a mes. Eso te permite tener una vida más tranquila, jubilarte antes y contar con tiempo para dedicarte a aquello que realmente disfrutas.
Un excelente punto de partida en el rumbo hacia la libertad financiera es invertir en la Bolsa de Valores de EEUU, porque con Hapi no hay un monto mínimo ni comisiones. Gracias a eso, puedes comenzar desde ahora, recibir ingresos pasivos por dividendos y disfrutar los beneficios que trae el poder del interés compuesto para ti. ¡Qué esperas para abrir tu cuenta en Hapi ahora!
¿Te quedo alguna duda sobre cómo invertir?
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Presentado solo con fines informativos. No pretende ser una solicitud de un valor o estrategia de inversión en particular. Lo anterior no debe considerarse como asesoramiento fiscal o legal. Toda inversión implica riesgo.
